OFERTA DE CRÉDITO
Solicitud de crédito hipotecario y la financiación de la propuesta
Para obtener un préstamo de bienes raíces, es mejor solicitar más entidades de crédito que tienen las mejores propuestas de financiación. Varias citas son de esperarse con el personal de servicio al cliente que se estudiará su caso y pedir muchos platos. También es posible obtener simulaciones de financiación a través del espacio de internet por muchos bancos. Cada banco mantiene libre de no aceptar a fondo de ella, sin necesidad de justificación. O, por el contrario, a seguir en el proyecto, mediante el establecimiento de una propuesta de financiamiento, tanto de forma verbal y por escrito. De las propuestas que se le compare a retener más interesante.
Los documentos requeridos para la solicitud de préstamo
Muchos de los documentos y la información son esenciales para obtener una propuesta de financiación para un préstamo. El proceso puede ser bastante largo, y el futuro prestatario debe tomar tan pronto como un compromiso en el proyecto está firmado, como un contrato o un acuerdo de compraventa, en la que se estipula un plazo contractual para obtener un acuerdo de financiación (préstamo).
Varias citas puede ser necesaria para obtener una propuesta por escrito. De hecho, si el cliente asesor puede realizar con bastante rapidez una simulación con condiciones estándar, se necesita el acuerdo de su jerarquía es que cuando una carpeta requiere una respuesta fuera de su / su nivel de delegación.El primer contacto es el camino para que las dos partes a llegar a conocer. El solicitante va a quizás descubrir un nuevo almacenar y recuperar información y precios de funcionamiento de este banco.El asesor debe evaluar la calidad de la solicitante.
Se va a pedir a cada prestatario a presentar prueba de identidad y situación familiar (tarjeta de identidad, pasaporte, tarjeta de residencia o residente ; libro de familia, certificado de embarazo ; el contrato de matrimonio, de asociaciones civiles o de divorcio) y comprobante de domicilio de menos de tres meses, como una factura de servicios públicos, agua o teléfono.
Además, la prueba de ingreso para cada prestatario, son para proveer : dos revisiones recientes de los impuestos ; la declaración de impuestos para el año en curso, el impuesto a la propiedad de retorno n°2044.
Algunos de los documentos de apoyo que dependen de la situación del empleo del prestatario : los 3 últimos recibos de pago o el último aviso de pago de la pensión de jubilación o el paquete de impuestos de los últimos dos años fiscales, o el impuesto sobre la renta n° 2035.
El proyecto de real estate
Finalmente, el banco, para preparar una propuesta, es también en la necesidad de documentos directamente relacionados con el proyecto de real estate.
- Para una adquisición, un contrato de compraventa o un certificado ante notario. - Para la construcción o adquisición de VEFA, una promesa de compraventa o título de propiedad de la tierra ; el contrato de el patrocinador o el fabricante o el contrato de reserva o una cita. - Para el trabajo, una cita, especificando la naturaleza y precio de la obra. - Para un préstamo puente, una estimación de la propiedad para la venta o el mandato de venta ; el estado de la hipoteca de la propiedad ; la prueba de la titularidad de la propiedad en venta y préstamo de los contratos en curso relacionadas con la venta de la propiedad y de la amortización de las tablas. - En el caso de un préstamo a tipo cero, de la evidencia adicional será requerida : contrato de arrendamiento, recibo de renta de los últimos dos años un certificado de alojamiento, copia del contrato de arrendamiento o extraídos catastral, el ayuntamiento a los propietarios, la identidad de la hostia, y el apoyo de personal de la casa al año.Incluso si el prestatario no está todavía en posesión de estos documentos adicionales, algunos bancos podrían estar dispuestos a hacer una propuesta de financiación en caso de que el solicitante es capaz de darles la información que contienen (el coste total del proyecto, el precio de la propiedad, los gastos notariales y honorarios de la agencia, en su caso). El prestatario deberá presentar la documentación en el momento de la recepción.
Finalmente, la simulación requiere conocer los deseos del prestatario, en términos de duración, grado de madurez, así como la tasa de cobertura para el seguro de prestatario. Si hay préstamos complementarios (1% empleador préstamo de ahorro, vivienda, etc.) también es importante especificar que el banquero que tendrán que adaptar su simulación.
Elegir las mejores propuestas de financiación
Una vez que las distintas propuestas recibidas para la financiación, que debe ser estudiado en detalle. Esto no es sólo la tasa de interés de la hipoteca que deben ser comparados, pero un conjunto de puntos que van a ser analizados :
- Los costos del caso. Variable y negociable dependiendo del banco.
- Los beneficios de reembolso anticipado. Si la regulación se fija en un máximo de 6 meses de interés sobre el reembolso del monto que no exceda del 3% del capital restante de vencimiento, es posible negociar su eliminación o reducción, que se debe indicar en el contrato.
- Seguro prestatario. Es importante comprobar el nivel de cobertura y el costo. Una delegación de seguro que es interesante ?
- La garantía. Lo que se requiere seguridad y a qué costo ?
- La duración de reembolso. Es lo que quieres ?
- La flexibilidad del préstamo. El contrato permite-para realizar modulaciones de los plazos, y a qué costo ?
- La estructuración de préstamos. La propuesta no cumple con todos los requisitos del solicitante ? Si es así, es optimizado por el banco con la implementación de un suavizado de la tarjeta de crédito o el uso de listas de pull-out ?
- Costo Total y T(A), por ejemplo. La tasa de interés y más particularmente el ABR/ABR debe incluir todos los cargos que serán pagados por el prestatario en la final (seguros, carpeta, intereses, garantías...).
Los bancos pueden estar dispuestos a negociar sus términos y condiciones, en particular para los futuros prestatarios con una buena puntuación de crédito. En cambio, a menudo se requiere la domiciliación de los ingresos de los prestatarios o de la suscripción de los productos en su tienda (hogar seguro).
También será necesario analizar (por el prestatario interesado en un préstamo, que sería otorgado por una institución en la que aún no se cuenta bancaria) los costos asociados con esta cuenta nueva (costos de administración de la cuenta costo de la tarjeta de crédito,...) al estudiar el folleto de la tarifa del banco. Para los contratos de préstamos emitidos desde el 1 de octubre de 2016, "los costos de la apertura y el mantenimiento de una cuenta específica, la utilización de un medio de pago que permite realizar ambas operaciones y los retiros de fondos de esta cuenta, así como otros gastos relacionados con las operaciones de pago" se integran en el cálculo de la tae en conformidad con la sección R314-4 del código de consumo.
Si el prestatario está interesado en la propuesta de financiación que se ha hecho, el segundo paso será comenzar con la "instalación" de la carpeta y, a continuación, la edición de las ofertas de préstamo.